财务特征：收入不稳定，子女教育急需用钱
理财建议：先增保障、暂缓置房
市民鲁先生问：我们夫妻是个体户，年收入8万元（不稳定），家庭每年开支约6万元，其中店铺房租和开支约3万元，两个孩子上学以及生活花费近1万元，家庭其他日常开支约2万元。手中有定期存款15万元。自有房屋，我和妻子都没有保险，大女儿现读高二，小儿子现读初二。怎样理财应对一年后大女儿上大学，小儿子读高中的开销，另外我自己准备置新房需20万元左右。
理财方案1
推迟建房计划
首先，考虑到鲁先生夫妇为个体户，收入不太稳定，势必在投资规划前留3万元作为家庭紧急备用金，以备不时之需。此部分资金只能用于存活期或投资货币型基金等流动性很强并且是低风险的投资工具。
其次，由于该家庭没有任何保障，建议购买年保费5000元至8000元的保险。具体可关注为家庭主要收入来源者购买的意外及重大疾病医疗保险，其他也可根据需要选择一些投资连结型保险、养老保险等。
做好以上保障后，鲁先生可将剩余12万元存款根据自己的风险偏好进行合理的资产配置，投资于银行理财产品或基金等投资工具，每年1至2万元的结余资金可拿出其中一部分投资基金定额定投长期投资，为以后养老做好充分准备。剩余部分资金可选择低风险投资或用于孩子一年后增加的教育开销。就目前家庭经济情况而言，建房计划应作为5年中期理财目标来得以实现较为合适。
(本文来源：江南时报 )
